Đi tìm công thức tính lãi suất thật, phân biệt lãi suất thật & ưu đãi

Đăng ngày: 19/11/2016

Rất nhiều trường hợp dở khóc dở cười đã xảy ra khi khách hàng vay vốn không để ý lãi suất thật khi đi vay, Nhân viên Ngân hàng vì doanh số cũng “lập lờ” nội dung này.

Thông thường, các Ngân hàng luôn có các Chương trình khuyến mại với mục đích kích cầu vay vốn. Nếu để ý thì hầu hết các chương trình đều na ná nhau với mức lãi suất ưu đãi vô cùng hấp dẫn như: Lãi suất 0% trong 12 tháng đầu tiên, lãi suất 6% trong vòng 8 tháng, lãi suất 8% trong vòng 8 tháng ….

Đi tìm công thức tính lãi suất thật khi cho vay lãi suất thật Đi tìm công thức tính lãi suất thật, phân biệt lãi suất thật & ưu đãi ba az888closedg20121006012055 htul tyqu

Đi tìm công thức tính lãi suất thật khi cho vay

Nếu chỉ nhìn về con số lãi suất ưu đãi được truyền thông thì nếu không tỉnh táo, nhiều người chắc hẳn sẽ chọn lãi suất 0% trong 12 tháng hoặc một mức lãi suất nào đó thấp nhất.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, Ngân hàng thường chỉ khuyến mại cho những món vay dài hạn (có thời hạn từ 36 tháng đến 240 tháng) và thời gian áp dụng lãi suất thấp thường rất ngắn so với tổng thời hạn vay. Đồng thời, xu hướng chung là Ngân hàng nào có mức lãi suất ưu đãi khi cho vay thấp nhưng lãi tiền gửi tiết kiệm lại cao thì lãi suất thật sau thời gian ưu đãi của Ngân hàng đó sẽ cao.

Công thức dự tính lãi suất thật thực ra rất đơn giản, bạn chỉ cần đọc kỹ Hợp đồng tín dụng hoặc hỏi nhân viên Ngân hàng câu hỏi: Bao lâu thì thay đổi lãi suất một lần? Căn cứ thay đổi lãi suất là gì? và Biên độ thay đổi lãi suất là bao nhiêu? Khi có câu trả lời, bạn sẽ tự tính được lãi suất thật của khoản vay.

Ví dụ: Một Ngân hàng (X) công bố chương trình cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 0% trong 12 tháng, thời hạn vay 240 tháng. Nhân viên Ngân hàng nói sau 12 tháng lãi suất thay đổi 3 tháng/lần, căn cứ trên lãi suất tiết kiệm 12 tháng của Ngân hàng đó tại thời điểm điều chỉnh + biên độ 5.5%.

Như vậy, nếu lãi suất tiết kiệm 12 tháng tại thời điểm điều chỉnh là 7.5%/năm thì lãi suất thật của khoản vay khi đó là: 7.5% + 5.5% = 14%/năm. Và bạn phải chịu mức lãi suất này gần như trong suốt thời gian vay sau khi hết ưu đãi 12 tháng.

Ngược lại, có một Ngân hàng khác (Y), công bố mức lãi suất cho vay ưu đãi là 8% trong 8 tháng đầu, sau 8 tháng thay đổi 3 tháng/lần, biên độ 3%, căn cứ tham chiếu là lãi suất tiền gửi 12 tháng của Ngân hàng đó. Giả sử lãi suất tiền gửi bằng lãi suất tiền gửi của Ngân hàng X thì khi đó lãi suất thật dự tính = 7.5% + 2% = 9.5%/năm – thấp hơn nhiều so với con số 14%/năm.

Đến đây nhiều khách hàng có thể thắc mắc rằng: Tôi vay hết thời gian ưu đãi thì tôi trả nợ! Xin thưa là chắc chắn không thể dễ như thế được, Ngân hàng đã tính toán mọi tình huống rồi, nếu bạn trả như vậy bạn sẽ bị phạt trả nợ trước hạn và bị hoàn lại số tiền lãi ưu đãi đã được hưởng – chúng không hề rẻ và không hề nhỏ tý nào.

Đấy là cách tính lãi suất thật, trường hợp thất khó hiểu thì có một cách khác đơn giản hơn, bạn chỉ cần truy cập: https://bankgo.com nhập số tiền vay và thời gian vay, bạn sẽ thấy được toàn bộ lãi suất ưu đãi và lãi suất thật của tất cả các Ngân hàng tại Việt Nam.

6 lưu ý bạn phải nắm rõ trước khi quyết định vay mua nhà

Đăng ngày: 16/11/2016

Quyết định mua nhà là một quyết định lớn, quan trọng của đời người. Đặc biệt với người Việt Nam tư tưởng An cư lạc nghiệp rất rõ ràng. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ điều kiện, đủ tiền để tự mua được nhà. Phần lớn những người trẻ khi mua nhà đều cần sử dụng đòn bẩy tài chính bằng các sản phẩm vay mua nhà của Ngân hàng.

Để đảm bảo rằng việc mua nhà không ảnh hưởng quá nhiều đến sinh hoạt, đời sống của gia đình, đòi hỏi bạn không chỉ phải chuẩn bị về tâm lý mà còn phải biết cân bằng về tài chính, thời gian… BankGo sẽ gợi ý cho bạn 6 điều cần lưu ý trước khi vay mua nhà như sau:

1. Bạn cần lên kế hoạch tài chính và xác định số tiền muốn vay

Cân đối số tiền hiện có và các nguồn “hỗ trợ” khác, bạn nên xác định nhu cầu vay không quá 70 – 80% giá trị căn hộ mua – tùy từng Ngân hàng. Các ngân hàng thường quy định hạn mức vay tối đa 70% nếu bạn sử dụng chính căn hộ mua làm tài sản thế chấp hoặc 90% nếu thế chấp bằng bất động sản khác.

Nếu bạn có thu nhập ổn định hàng tháng (từ lương, cho thuê tài sản và/hoặc kinh doanh) hãy tự tin quyết định vay và sớm sở hữu căn nhà, vì cơ bản nếu thu nhập của bạn có giấy tờ chứng minh (Hợp đồng, sao kê tài khoản, chứng từ nhận tiền ….) thì sẽ phù hợp với quy định của Ngân hàng.

Vay mua nhà vay mua nhà 6 lưu ý bạn phải nắm rõ trước khi quyết định vay mua nhà 1

Kinh nghiệm vay mua nhà

2. Nên lựa chọn ngân hàng và chương trình ưu đãi vay mua nhà phù hợp

Các chương trình ưu đãi vay mua nhà hiện nay đa phần tập trung vào lãi suất, kết hợp với các quà tặng, ưu đãi giảm giá của dự án qua các chương trình hợp tác giữa Ngân hàng và Chủ đầu tư. Với một khoản vay dài hạn như mua nhà, khi lựa chọn, đừng vội nhìn vào con số, không ngân hàng nào cho bạn vay không lãi, cần xác định lãi suất thực tế trong suốt thời gian vay (bao gồm lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi).

Hãy biết chắc chắn rằng bạn có thể biết được lãi suất thật (lãi suất sau ưu đãi) của Ngân hàng. Nếu không quen ai trong Ngân hàng, bạn có thể sử dụng ứng dụng BankGo để so sánh lãi suất thật của Ngân hàng ngoài lãi suất ưu đãi.

2 vay mua nhà 6 lưu ý bạn phải nắm rõ trước khi quyết định vay mua nhà 2

Ngoài ra, cần tìm hiểu các điều kiện ưu đãi đi kèm và các thông số khác giúp bạn dễ dàng cân đối nhu cầu và làm chủ kế hoạch như hạn mức vay (đã nêu ở trên) và thời hạn vay bên cạnh lãi suất của ngân hàng. Các khoản phí cũng là điều bạn nên quan tâm, vì có nhiều Ngân hàng quảng cáo cho vay lãi suất thấp nhưng phí lại rất cao hoặc có rất nhiều loại phí. Hãy cân nhắc thật kỹ. Trường hợp bạn dự tính có thể chỉ vay tạm một thời gian ngắn thì lưu ý “phí phạt trả trước hạn” – phí này ở Ngân hàng thường rất cao.

3. Bạn cần biết cách Cân đối thu nhập và số tiền trả nợ hàng tháng

Bạn đã biết rõ các nguồn thu nhập của mình. Cần xác định số tiền trả nợ hàng tháng (gốc + lãi) ko nên vượt quá ngưỡng 70 – 80% thu nhập. Hãy nhớ, thu nhập của bạn còn phải trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày khác. Bạn có thể sử dụng công cụ ước tính khoản vay xem với thu nhập của bạn thì Ngân hàng sẽ cho vay tối đa được bao nhiêu tiền. Công cụ này rất quan trọng để mình ước lượng số tiền Ngân hàng có thể cho vay tối đa tính trên thu nhập của bạn.

Để tham khảo công cụ tính, bạn chỉ cần truy cập: https://bankgo.com/news/cong-cu-uoc-tinh-khoan-vay/

4. Chủ động chuẩn bị các Hồ sơ cần thiết khi vay mua nhà

Có thể bạn chưa biết, hồ sơ đầy đủ và có chất lượng sẽ quyết định tới 90% thời gian và quy trình xử lý khoản vay mua nhà.

Vậy, cần chuẩn bị gì để có được câu trả lời ngay từ ngân hàng? Đơn giản, sẵn sàng ngay 3 mục: Hồ sơ pháp lý cá nhân (1), Hồ sơ sơ chứng minh mục đích vay vốn (2) và Hồ sơ chứng minh thu nhập (3). Đồng thời, hãy chủ động yêu cầu sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng khi có các vướng mắc trong quá trình chuẩn bị hồ sơ. Bạn có thể tham khảo thêm thông tin chi tiết về hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ tại đây.

3 vay mua nhà 6 lưu ý bạn phải nắm rõ trước khi quyết định vay mua nhà 3

5. Đừng quá bất ngờ trước các khoản phí và cam kết ràng buộc của ngân hàng

Các chương trình ưu đãi thường gắn với các điều kiện ràng buộc nhất định. Không ai muốn mắc nợ mãi, trong khi khoản vay thường xác định thời hạn dài để chia nhỏ số tiền phải trả hàng tháng; vì vậy, nên tính trước khả năng bạn sẽ trả nợ trước hạn, phá vỡ hợp đồng. Do đó, cần tìm hiểu về phí trả nợ trước hạn và khả năng phải hoàn lại ưu đãi…

4 vay mua nhà 6 lưu ý bạn phải nắm rõ trước khi quyết định vay mua nhà 4

6. Giữ liên lạc với ngân hàng

Đừng bị động chờ đợi khoản vay được duyệt và giải ngân, hãy giữ liên lạc với ngân hàng. Tránh nguy cơ vi phạm tiến độ thanh toán hoặc thiệt hại số tiền đã đặt cọc hợp đồng mua nhà.

5 vay mua nhà 6 lưu ý bạn phải nắm rõ trước khi quyết định vay mua nhà 5

Làm chủ 6 điểm trên, bạn hoàn toàn có thể đặt vấn đề vay mua nhà với bất kỳ ngân hàng nào và đàm phán các điều khoản hợp đồng có lợi và phù hợp nhất cho mình. Chúc bạn sớm vay mua nhà thành công và sở hữu căn hộ mơ ước.

-Phóng viên-

Hướng dẫn vay mua nhà dành riêng cho Vợ chồng trẻ đang ở trọ

Đăng ngày: 16/11/2016

Trong bài viết Vợ chồng trẻ nên vay mua nhà hay chấp nhận ở trọ, chúng tôi đã nhận được rất nhiều phản hồi từ các bạn mới lập gia đình, hiện đang ở trọ muốn được hướng dẫn về thủ tục cũng như cách tính toán cân bằng tài chính khi quyết định vay Ngân hàng mua nhà.

Bài viết này, BankGo sẽ hướng dẫn các bạn cách thức chọn nhà, mua nhà các thủ tục cần chuẩn bị dành riêng cho các cặp vợ chồng trẻ.

Khi nào thì nên vay mua nhà thay vì ở trọ?

Bạn nên vay mua nhà nếu chi phí thuê nhà trọ của bạn đang ở mức cao. Ví dụ bạn thuê một căn chung cư mini giá từ 5 triệu đến 8 triệu hoặc hơn thế nữa. Khi chi phí thuê nhà trọ lớn đến ngưỡng này, bạn nên nghĩ đến việc mua một ngôi nhà cho riêng mình thay vì tiếp tục đi ở trọ. Vì số tiền trả gốc Ngân hàng có thể cũng chỉ bằng số tiền bạn sử dụng hàng tháng để thuê nhà trọ – nghĩa là nếu vay mua nhà, hàng tháng bạn vẫn chỉ phải chi như vậy hoặc hơn một chút – không quá ảnh hưởng đến cuộc sống nhưng bạn lại có cho mình một căn hộ riêng.

vay mua nhà vay mua nhà Hướng dẫn vay mua nhà dành riêng cho Vợ chồng trẻ đang ở trọ du an HH4 2

Vay mua nhà hay tiếp tục ở trọ?

Ngoài ra, trước khi quyết định vay mua nhà, bạn cần tham khảo kỹ điều kiện cho vay của Ngân hàng, tránh việc mua rồi mới đi hỏi, khi không đủ điều kiện vay sẽ không có khả năng xoay sở.

Thông thường, điều kiện của các Ngân hàng khá đơn giản, bạn chỉ cần có KT3 (tạm trú dài hạn) tại nơi bạn đang sinh sống và muốn mua nhà, bạn cần chứng minh được thu nhập ổn định để trả nợ (thường Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn có Hợp đồng lao động, lương chuyển khoản hoặc tiền mặt – chuyển khoản thường dễ vay hơn) và tiền lương hàng tháng của cả 2 vợ chồng đủ trả nợ Ngân hàng.

Chọn nhà để mua:

Sau khi tham khảo điều kiện Ngân hàng, khi thấy đủ điều kiện, bạn cần chọn cho mình ngôi nhà phù hợp. Có thể căn hộ chung cư hoặc nhà đất, nhưng lưu ý nếu bạn không có tài sản nào khác đảm bảo cho khoản vay tại Ngân hàng thì nên chọn căn hộ Chung cư cho đơn giản về thủ tục (nếu bạn không băn khoăn nhiều giữa chung cư và nhà đất). Lưu ý tìm hiểu xem dự án bạn định mua có liên kết với Ngân hàng nào không, nếu có thì cũng là một thuận lợi cho bạn.

Về giá nhà, nên chọn ngôi nhà có mức giá phù hợp. Nhớ là Ngân hàng chỉ tài trợ cho bạn từ 70%-80% giá trị nhà trên hợp đồng, vì thế bạn cần chuẩn bị số còn thiếu (lấy từ tiền tiết kiệm hoặc vay người thân).

Ngân hàng hiện cho vay mua nhà lên tới 20 năm (240 tháng), vì thế hãy chắc chắn rằng khi bạn lấy phép tính: Số tiền vay Ngân hàng chia đều cho 240 tháng (gọi là gốc trả góp hàng tháng) + số tiền vay nhân lãi suất vay chia theo tháng nhỏ hơn (<) tổng thu nhập của gia đình bạn là được.

Chuẩn bị hồ sơ thủ tục vay mua nhà:

Về hồ sơ để vay vốn Ngân hàng hiện khá đơn giản, bạn cần chuẩn bị những hồ sơ cơ bản như sau:

CMND hoặc Hộ Chiếu hoặc Thẻ căn cước của bạn và vợ/chồng bạn (bản photo) – không cần phải cấp ở nơi bạn đang sống hoặc nơi bạn mua nhà. Nhớ là chúng còn hạn nhé (CMND hạn 15 năm, Hộ chiếu 10 năm).

Trường hợp bạn độc thân thì cần Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân – Do UNBD Phường/Xã nơi bạn có Hộ khẩu cấp

Sổ hộ khẩu hoặc KT3 – photo. Nếu có SHK rồi thì không cần KT3 nữa, KT3 là Sổ tạm trú dài hạn, bạn chỉ cần đến Công an Phường/Xã nơi bạn đang ở (cùng tỉnh/thành phố với nơi bạn định vay vốn) yêu cầu cấp là được. Nên gặp Cảnh sát khu vực để được hướng dẫn.

Hợp đồng lao động còn hạn (photo); bảng lương & xác nhận lương của công ty/ đơn vị nơi đang làm việc – trường hợp nhận lương bằng tiền mặt; sao kê tài khoản lương tại Ngân hàng (cứ ra Ngân hàng nơi bạn có tài khoản nhận lương yêu cầu là họ sẽ cấp).

Hợp đồng mua bán nhà, các giấy tờ liên quan đến đặt cọc, thanh toán khác (nếu có)

Cân đối tài chính sau khi vay mua nhà.

Kinh nghiệm cân đối tài chính sau và trước khi mua nhà là cần hoạch định lại việc chi tiêu. Đảm bảo rằng mỗi tháng tích lũy đủ tiền trả gốc lãi Ngân hàng. Nên yêu cầu Ngân hàng cho trả nợ vào ngay sau kỳ lương, tránh việc để quá lâu tiêu hết không còn tiền trả nợ.

Khi đã vay Ngân hàng, chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến việc chi tiêu nên tiết kiệm là điều cần làm ngay khi mua nhà. Bạn nên cắt bớt những chi phí không cần thiết.

Nên nhớ, sau khi mua nhà xong, bạn cần một khoản tiền để “lấp đầy” ngôi nhà mới của bạn, vì thế bạn càng cần phải tiết kiệm để ngôi nhà của bạn đẹp hơn.

Tốt nhất, trước khi mua nhà từ 6 tháng đến 12 tháng, gia đình bạn nên tiết kiệm dần hoặc đặt vấn đề dần với người thân (nếu cần vay thêm người thân) để có được nguồn tài chính tốt nhất.

Việc cân đối tài chính là điều cần thiết, không dễ nhưng yên tâm, nó sẽ không quá khó. Kinh nghiệm của nhiều người cho thấy, khi chúng ta có một khoản nợ – vay mua nhà, áp lực của nó cũng chính là động lực để chúng ta tập trung lao động, tích lũy. Nghiêm túc và có trách nhiệm hơn trong cuộc sống, có môi trường tốt hơn, rộng rãi thoải mái hơn cho con cái – thế hệ tương lai của chúng ta.

Vì vậy, nếu có thể, nên mua nhà – có thể việc này sẽ giúp gia đình bạn gắn bó hơn, các thành viên trách nhiệm hơn.

Trường hợp cần tham khảo trước về Lãi suất, thủ tục hoặc cần được tư vấn, hỏi trước thông tin sản phẩm Ngân hàng không quen ai trong Ngân hàng, bạn có thể sử dụng Ứng dụng BankGo tại địa chỉ: https://bankgo.com – Ứng dụng sẽ hỗ trợ bạn tự động và miễn phí.

Bài viết độc quyền trên BankGo

“Đón Giáng Sinh, Ai cũng có quà” cùng VIB

Đăng ngày: 19/10/2016

Từ 06/10 đến 31/12/2016, Ngân hàng Quốc Tế (VIB) triển khai chương trình khuyến mại “Đón Giáng sinh, ai cũng có quà” với nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng vay, khách hàng tham gia bảo hiểm và khách hàng gửi tiết kiệm.

Chương trình được chia thành  hai giai đoạn:

Giai đoạn 1 (06/10 – 31/10/2016): Áp dụng cho khách hàng vay và khách hàng tham gia bảo hiểm.
Giai đoạn 2 (01/11 – 31/12/2016): Áp dụng cho khách hàng vay, khách hàng tham gia bảo hiểm và khách hàng gửi tiết kiệm.

Thông tin chi tiết như sau:

Nội dung ưu đãi

Chi tiết điều kiện áp dụng

KHÁCH HÀNG VAY
Lãi suất ưu đãi từ 6,99%/năm dành cho khách hàng vay mua ô tô

 

  • Lãi suất ưu đãi với 3 lựa chọn:
  • Lựa chọn 1: 6,99%/năm trong 6 tháng đầu, thời hạn khoản vay trên 12 tháng;
  • Lựa chọn 2: 8,49%/năm trong 12 tháng đầu, thời hạn khoản vay từ 36 tháng trở lên;
  • Lựa chọn 3: 8,99%/năm trong 24 tháng đầu, thời hạn khoản vay từ 36 tháng trở lên.
  • Lãi suất sau thời gian ưu đãi = Lãi suất cơ sở (*) + 3,99%/năm.
Lãi suất ưu đãi từ 7,49%/năm dành cho khách hàng vay Bất Động Sản, Tiêu dùng, Du học, Cá nhân kinh doanh và Khách hàng Doanh nghiệp siêu nhỏ với số tiền vay từ 300 triệu VNĐ trở lên
  • Lãi suất ưu đãi với 3 lựa chọn:
  • Lựa chọn 1: 7,49%/năm trong 6 tháng đầu, thời hạn khoản vay trên 12 tháng;
  • Lựa chọn 2: 8,99%/năm trong 12 tháng đầu, thời hạn khoản vay từ 36 tháng trở lên;
  • Lựa chọn 3: 9,49%/năm trong 24 tháng đầu, thời hạn khoản vay từ 36 tháng trở lên.
  • Lãi suất sau thời gian ưu đãi = Lãi suất cơ sở (*) + 3,99%/năm.
Tặng ngay 2 triệu VNĐ tiền mặt
  • Áp dụng cho 50 khách hàng đầu tiên/tháng giải ngân khoản vay từ 500 triệu VNĐ.
  • Tổng cộng 150 khách hàng/3 tháng.
KHÁCH HÀNG THAM GIA BẢO HIỂM
Hàng nghìn món đồ gia dụng cao cấp từ thương hiệu Lock&Lock và Philips dành cho khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống của Prudential tại VIB.

 

  • Bộ hộp cơm giữ nhiệt Lock&Lock  cho khách hàng có hợp đồng bảo hiểm ký mới với mức  phí thường niên từ 15 triệu đến dưới 25 triệu VNĐ.
  • Bình đun nước siêu tốc Philips cho khách hàng có hợp đồng bảo hiểm ký mới với  mức phí thường niên từ 25 triệu đến dưới 50 triệu VNĐ.
  • Máy xay ép đa năng Philips cho khách hàng có hợp đồng bảo hiểm ký mới với mức  phí thường niên từ 50 triệu VNĐ trở lên.
Phiếu mua sắm điện máy Nguyễn Kim trị giá đến 3 triệu đồng
  • 10 phiếu mua sắm điện máy Nguyễn Kim trị giá 1 triệu VNĐ cho 10 hợp đồng bảo hiểm ký mới đầu tiên/tháng với mức phí thường niên từ 25 triệu đến dưới 50 triệu VNĐ. Tổng cộng 30 phiếu mua sắm/3 tháng.
  • 10 phiếu mua sắm điện máy Nguyễn Kim trị giá 3 triệu VNĐ cho 10 hợp đồng bảo hiểm ký mới đầu tiên/tháng với mức phí thường niên từ 50 triệu VNĐ trở lên. Tổng cộng 30 phiếu mua sắm/3 tháng.
 KHÁCH HÀNG GỬI TIẾT KIỆM
Hàng nghìn quà tặng hấp dẫn dành cho khách hàng gửi tiết kiệm ( Áp dụng từ 01/11 – 31/12/2016)
  • Ô VIB: Mở mới sổ tiết kiệm từ 100 triệu VNĐ đến dưới 500 triệu VNĐ, kỳ hạn từ 6 tháng trở lên;
  • Bình giữ nhiệt Lock&Lock: (1) Mở mới sổ tiết kiệm từ 500 triệu VNĐ trở lên, kỳ hạn từ 3 tháng đến 5 tháng hoặc (2) Mở mới sổ tiết kiệm từ 500 triệu đến dưới 2 tỷ VNĐ, kỳ hạn từ 6 tháng trở lên;
  • Đĩa pha lê đựng hoa quả: Mở mới sổ tiết kiệm từ 2 tỷ VNĐ trở lên, kỳ hạn từ 6 tháng trở lên;
  • Voucher mua sắm/ăn uống trị giá 1 triệu VNĐ: Mở mới sổ tiết kiệm từ 1 tỷ VNĐ trở lên, kỳ hạn18 tháng.

Không áp dụng cho kỳ hạn 12 tháng, tiền gửi trực tuyến và mỗi loại quà tặng khách hàng chỉ được nhận 1 lần trong suốt thời gian triển khai chương trình.

(Theo vib.com.vn)

Vợ chồng trẻ nên vay mua nhà hay chấp nhận ở trọ?

Đăng ngày: 18/10/2016

Với những người trẻ – đặc biệt là những cặp vợ chồng trẻ, chưa sinh con hoặc mới sinh con, tài chính chưa có nhiều tích lũy, nên vay mua nhà hay tiếp tục ở thuê trọ?

Muốn mua nhà nhưng còn nhiều rào cản

Nghiên cứu của Vina Research cho thấy, khách hàng trẻ lần đầu tiên mua nhà thường là khách hàng có độ tuổi từ 25 – 35 tuổi, 65% trong số ấy mua nhà vì mục đích muốn có chỗ ở ổn định hoặc khi lập gia đình. Khách hàng trẻ có khả năng mua nhà là đối tượng khách hàng đã đi làm và có thu nhập.

TS.Bùi Quang Tín, Khoa Quản trị kinh doanh – Trường Đại học Ngân hàng Tp.HCM cho biết, Việt Nam hiện đang sở hữu tài nguyên dân số “vàng” với độ tuổi từ 25 – 45 chiếm tỷ lệ 32.23%, trong đó hơn nửa là 25 – 35 tuổi. Chỉ riêng Tp.HCM mỗi năm có hơn 50 nghìn người lập gia đình, vì vậy mà nhu cầu về nhà ở từ bộ phận này rất lớn.

vay ngân hàng, vay mua nhà vay mua nhà Vợ chồng trẻ nên vay mua nhà hay chấp nhận ở trọ? 20161018080531 4d4c

Vay mua nhà hay ở trọ? Ở trọ hay vay mua nhà?


Thị trường vẫn còn nhiều rào cản. Ảnh minh họa

Người trẻ lần đầu tiên mua nhà là một trong những đối tượng khách hàng tiềm năng của thị trường BĐS hiện nay.Tuy nhiên, họ đang gặp khá nhiều khó khăn trở ngại, khi đứng trước quyết định sở hữu cho mình một ngôi nhà. Trong số những trở ngại đó là về tài chính, trở ngại về việc lựa chọn sản phẩm.

Cần chính sách hỗ trợ từ ngân hàng và chủ đầu tư

Theo TS. Bùi Quang Tín, hiện nay ngân hàng chưa thực sự hỗ trợ cho khách hàng trẻ khi vay mua nhà, mặc dù có đưa ra các hình thức trả nợ, đó là trả góp theo dư nợ giảm dần và lãi trả hàng kỳ, gốc trả cuối kỳ.

Chia sẻ về khó khăn tài chính đối với khách hàng trẻ vay mua nhà hiện nay, ông Lê Minh Hoàng Long, Khoa Quản trị kinh doanh – Đại học Ngân hàng Tp.HCM nói: “Khó khăn lớn nhất là phải tích lũy đủ số vốn tối thiểu để mua căn hộ, chiếm 30% giá trị căn hộ, đa phần khách hàng phải tự xoay sở khoản này. 70% còn lại thường phải vay ngân hàng”.

Ông Long cũng cho biết thêm: “Một thuận lợi là hiện nay các chủ đầu tư đều có liên kết với ngân hàng với thủ tục cho vay mua nhà hết sức dễ dàng, tuy nhiên khó khăn lại đến từ lãi suất vay và khả năng chi trả”.

Về phía doanh nghiệp, bà Đỗ Thu Diễm, Giám đốc điều hành Công ty Vietcomreal cho biết: Hiện công ty đưa ra rất nhiều chương trình khuyến khích và hỗ trợ cho người vay mua nhà miễn lãi suất (lãi suất là 0%) vì chủ đầu tư sẽ trả tiền lãi thay cho khách hàng đến khi nhận nhà.

Theo bà Diễm, để khuyến khích các bạn trẻ vay mua nhà, ngoài việc chủ đầu tư đưa ra mức giá hợp lý thì cần có sự hậu thuẫn từ phía ngân hàng. Vì hiện giờ, lãi suất cho vay tại Việt Nam là cao.

Cần phải có ý chí và tích lũy để mua nhà

Để có thể an cư lập nghiệp, bên cạnh sự tạo điều kiện từ phía Nhà nước, các ngân hàng và các chủ đầu tư đưa ra chính sách dành cho khách hàng trẻ, người trẻ cũng cần có sự nỗ lực riêng. “Bản thân người trẻ cần phải thực hiện được 3 điều là quyết tâm và ý chí tạo lập nhà; phải có kế hoạch thực hiện việc vay mua nhà”, Ông Lê Hoàng Châu – Chủ tịch Hiệp hội BĐS Tp.HCM chia sẻ.

TS.Đinh Thế Hiển cũng đưa ra lời khuyên cho người trẻ khi mua nhà phải đảm bảo 3 yếu tố.

Thứ nhất, đối với thu nhập của gia đình ổn định trên 20 triệu mới nên nghĩ đến việc mua. Hiện nay, các căn hộ có mức giá từ 800 – 1.5 tỷ đồng là phù hợp với đối tượng khách hàng trẻ. Tuy nhiên, muốn mua nhà trước hết phải để dành ít nhất từ 20 – 30% giá trị căn hộ thì mới nên mua.

Thứ hai, nên chọn nhà cần kết hợp các yếu tố như: Thu nhập + vị trí + nhu cầu sử dụng. Trong đó tài chính phải đảm bảo, tức là không nên mua nhà vượt quá khả năng thanh toán. Trong đó khoản trả góp chiếm dưới 40% tổng thu nhập hàng tháng mới chấp nhận được.

Thứ ba, trong 2, 3 năm đầu phải chấp nhận cắt giảm mọi tiêu xài và dành tối đa nguồn tiền trả và dự phòng. Tiêu dùng ở mức thấp nhất, rồi từ từ mới trở lại bình thường.

Khi đã quyết định, hãy sáng suốt lựa chọn Ngân hàng!

Khi đã xác định nhu cầu nhà ở, xác định cần vay vốn để mua nhà người trẻ nên tìm hiểu kỹ về sản phẩm Ngân hàng trước khi quyết định. Tốt nhất nên so sánh nhiều Ngân hàng khác nhau xem lãi suất của từng Ngân hàng như thế nào? Chính sách cho vay ra sao và chi phí thế nào.

Để chủ động, nên tự tính toán trước xem với ngôi nhà mình định mua, số tiền lương hàng tháng mình có, Ngân hàng sẽ có mình vay được bao nhiêu tiền để cân đối. Cũng nên tham khảo trước thủ tục hồ sơ cần thiết để vay vốn Ngân hàng để xem khả năng chuẩn bị hồ sơ đến đâu, tránh trường hợp đã ký Hợp đồng mua nhà nhưng lại không vay được Ngân hàng.

Tất cả những điều bạn cần biết trên, bạn có thể tham khảo miễn phí tại BankGo – Ứng dụng hỗ trợ người mua nhà mua được nhà, vay được tiền Ngân hàng lãi suất thấp nhất. Ứng dụng miến phí cho người dùng.

(Theo Vietnamnet)

TPBank cho vay ưu đãi 6,9%/năm cố định trong 06 tháng đầu

Đăng ngày: 10/10/2016

Ước mơ sở hữu ngôi nhà riêng để an cư lạc nghiệp, chiếc xe riêng để thuận tiện đi lại cho bản thân và gia đình, mở rộng quy mô kinh doanh hay mua những món đồ yêu thích nay không còn xa tầm tay bạn với chương trình vay lãi suất ưu đãi mới của TPBank. Tận hưởng lãi suất vay chỉ 6,9%/năm, cố định trong 6 tháng đầu cùng thủ tục nhanh gọn, trả nợ gốc linh hoạt ngay hôm nay cho cuộc sống thêm trọn vẹn.

Chương trình vay ưu đãi lãi suất “Dễ dàng chạm đến ước mơ” được áp dụng cho các sản phẩm: Cho vay mua nhà, xây sửa nhà, Vay mua ô tô, tiêu dùng, kinh doanh… với mức lãi suất hấp dẫn chỉ 6,9%/năm cố định trong 6 tháng đầu cùng nhiều phương án vay vốn linh hoạt khác cho bạn lựa chọn. Không những thế, bạn còn có thể tiết kiệm thời gian, công sức và nhanh chóng thực hiện mong muốn của mình với sự hỗ trợ từ TPBank:

– Thời gian phê duyệt “siêu nhanh” trong vòng 8h làm việc với vay ô tô, 24h làm việc với vay nhà

– Hạn mức vay “siêu cao” tới 80% giá trị chiếc xe, 90% phương án vay nhà

– Thời gian vay “siêu dài” đến 72 tháng với vay ô tô, 25 năm với vay nhà

– Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp gốc và lãi hàng tháng

Nguồn: tpb.vn

Vay ngân hàng mua nhà đất, tại sao không?

Đăng ngày: 10/10/2016

Không phải ai cũng thích ở nhà chung cư trên lưng chừng trời, tâm lý và quan niệm của nhiều người vẫn là mua nhà mua đất. Mua nhà đất là chuyện trọng đại đối với hầu hết gia đình và thông thường nếu có đủ tiền tự có mua thì tốt, vay ngân hàng mua là sợ và ngại. Tuy nhiên, đi vay ngân hàng mua đất, mua nhà sẽ đem lại cho bạn những lợi ích không hề nhỏ.

Bạn đã ưng ý một miếng đất hay một căn nhà do có vị trí đẹp, đi lại tiện lợi, an ninh giá cả tốt so với khu vực…Tuy nhiên giá trị miếng đất đó vượt quá tầm tiền của bạn đang có thì đừng bao giờ chần chừ đợi đủ tiền mới mua. Ngược lại hãy vay ngân hàng mua ngay vì:

1.Miếng đất có thể bị mua bởi người khác

Nếu bạn thấy miếng đất đó đẹp, ưng ý bạn thì có thể người khác cũng thấy như vậy. Nếu bạn chần chừ đợi đủ tiền tích lũy mới mua thì phải mất một thời gian dài sau đó bạn mới mua được. Trong thời gian đó, có thể miếng đất đã bị sang tên đổi chủ cho người mua khác rồi. Và sẽ phải mất một thời gian dài bạn mới tìm được miếng đất khác, chưa kể bạn có thể không ưng miếng đất sau bằng miếng ban đầu.

2.Thu nhập của bạn ổn định nhưng giá bất động sản không lường được

Nếu giá bất động sản giảm xuống thì đây là cơ hội tốt cho bạn. Tuy nhiên nếu giá tăng thì bạn rất thiệt thòi. Nhiều chuyên gia cho rằng, thu nhập của bạn ổn định nhưng giá bất động sản có thể tăng chóng mặt. Nếu như bạn dành dụm thêm 1 năm được thêm vài chục hoặc thậm chí cả trăm triệu thì giá bất động sản có thể tăng cao hơn mức tiết kiệm của bạn nhiều. Và đây là điều hiển nhiên.

3.Nếu bạn tích lũy được nhiều tiền trong sổ tiết kiệm thì càng nên vay ngân hàng

Nhiều người tích lũy được tiền nhưng chỉ để trong sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ có lời rất ít. Thậm chí bạn có thể bị lỗ nếu lãi gửi tiết kiệm nhỏ hơn tỉ lệ lạm phát. Nhưng bạn có thể tận dụng lợi thế gửi tiết kiệm bằng cách vay mua nhà. Với những khách hàng có sổ tiết kiệm, chắc chắn ngân hàng sẽ cho vay với lãi suất mềm hơn khách hàng không có sổ tiết kiệm. Như vậy, áp lực tài chính của bạn khi trả nợ sẽ giảm nhẹ đi rất nhiều.

4.Bạn có thể tận dụng tiền mặt đang có dùng vào những việc khác có thể sinh lời

Nếu như bạn có vừa đủ lượng tiền mặt để mua bất động sản đó thì bạn vẫn nên vay ngân hàng để mua. Bởi vì nếu bạn dốc hết tiền túi ra mua đất thì sẽ không xoay sở kịp nếu gặp biến cố như cơ hội kinh doanh, việc cưới hỏi hay bệnh tật…Bạn hãy xem xét hai ví dụ sau:

  • Ví dụ 1: Bạn có vừa đủ tiền mặt và dùng toàn bộ số tiền đó mua nhà.
  • Ví dụ 2: Bạn có vừa đủ tiền mặt nhưng vẫn vay ngân hàng một phần. Do đó bạn để lại được một phần tiền mặt mặc dù phải trả lãi ngân hàng.

Nếu sau khi mua nhà, bạn gặp cơ hội kinh doanh sinh lời hay có sự kiện như cưới hỏi, bệnh tật…Rõ ràng trong trường hợp 1 bạn không còn tiền để trang trải chi phí. Còn trường hợp 2 bạn vẫn còn dư một ít tiền để trang trải những chi phí đó. Mặc dù phải trả lãi hàng tháng nhưng coi như đó là chi phí cho việc bạn có thể sử dụng tiền để kinh doanh hay bảo vệ bản thân.

Đến với BankGo, các Chuyên gia tư vấn sẽ hỗ trợ giúp đỡ bạn đầy đủ các thủ tục điều kiện để bạn vay vốn Ngân hàng mua nhà đất và lựa chọn cho bạn Ngân hàng cho vay tốt nhất và phù hợp nhất cho bạn.

Những sai lầm có thể làm hỏng khả năng trả nợ của bạn khi vay mua nhà

Đăng ngày: 07/10/2016

Vay mua nhà là một quyết định quan trọng sẽ ảnh hưởng tình hình tài chính của bạn trong nhiều năm trời. Dưới đây là những sai lầm chuyên gia BankGo nhận thấy bạn có thể sẽ mắc phải khiến kế hoạch trả nợ của bạn bị ảnh hưởng.

1.Mua nhà kiểu tay không bắt giặc

Về lý thuyết, các ngân hàng sẽ cho vay tới 70 – 80% giá trị căn nhà. Như vậy bạn phải chuẩn bị sẵn từ 20 – 30% giá trị căn nhà đó. Tuy nhiên, có nhiều người sẵn sàng mua nhà mà trong tay có sẵn đồng nào. Có nhiều nguyên nhân dẫn tới điều này như: khách hàng lạc quan về số tiền kiếm được trong tương lai hoặc được người quen hứa hẹn cho vay khoản tiền còn thiếu mua nhà hoặc sợ căn nhà rơi vào tay người khác…

Theo tính toán của các chuyên gia tài chính, “tỷ lệ vàng” khi đi vay chính là khoảng 30 – 50% giá trị ngôi nhà đó, điều này nhằm đảm bảo bạn vẫn còn dư dả tiền sinh hoạt hàng tháng cũng như không rơi vào “bẫy lãi suất” khi đi vay. Tốt nhất bạn nên chỉ vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà, đây là mức vay hợp lý, áp lực trả nợ vừa phải. Còn nếu bạn muốn vay trên 50% giá trị ngôi nhà thì thu nhập hai vợ chồng phải đủ mạnh sao cho tổng chi phí trả ngân hàng không quá 50% thu nhập hàng tháng.

2.Không biết tận dụng vốn từ người thân, bạn bè

Nếu bạn là người uy tín, có quan hệ rộng, bạn có thể hỏi vay người thân, bạn bè để đỡ đần một phần thay vì tất cả từ ngân hàng. Những khoản vay từ người thân có thể ít hơn lãi thị trường hoặc thậm chí không có lãi. Tuy nhiên, khác với ngân hàng, khi vay người quen thì bất cứ khi nào người đó cũng có thể cần tiền và đòi bạn thanh toán gấp.

3.Không khảo sát giá kĩ lưỡng

Hiện nay có hai loại nhà là nhà có người ở sẵn hoặc nhà ở hình thành trong tương lai. Nếu bạn tìm kiếm căn hộ đã có người ở, hãy tìm kiếm thông tin trên các diễn đàn và website tin cậy hoặc hỏi người quen. Cách tốt nhất là bạn đến hẳn khu vực ngôi nhà đó và hỏi những người sống xung quanh. Còn đối với các căn hộ chung cư vẫn đang xây dựng thì hãy lên các website các trang bất động sản uy tín, tìm kiếm thông tin chủ đầu tư, giá cả, diện tích dự án, các loại căn hộ,…Ngoài ra, bạn nên chọn những dự án liên kết với ngân hàng bởi điều này sẽ đơn giản hóa thủ tục khi bạn vay tiền, hưởng lãi suất ưu đãi…

4.Không hiểu đúng lãi suất

Để thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng hiện nay cạnh tranh bằng các chương trình vay lãi suất ưu đãi. Các chương trình này thường áp dụng cho vài tháng đầu, sau đó thả nổi. Do vậy, khách hàng nên tìm hiểu kĩ xem lãi suất áp dụng trong bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ tính như thế nào, chu kì điều chỉnh lãi suất…

 

10 điểm quan trọng cần lưu ý khi vay vốn mua nhà

Đăng ngày: 01/08/2016

Ước mơ được sở hữu ngôi nhà để “an cư lập nghiệp” là nhu cầu chính đáng của nhiều cặp vợ chồng trẻ hoặc các bạn tỉnh lẻ muốn lập nghiệp ở Hà Nội. Điều này không dễ trong thời buổi tấc đất tấc vàng như hiện nay. Vì thế, nhiều người chọn giải pháp mua nhà trả góp. Hãy cùng chúng tôi tham khảo thêm những tiêu giúp bạn không phải chật vật để xoay tiền hàng tháng hay tệ hại hơn là bán tháo căn nhà để trả nợ.

1.Bạn đã có một khoản tiền tích lũy hiện tại tối thiểu 30% giá trị tài sản.Lý tưởng nhất khoản tiền tích lũy này nên đạt mức 50% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản được xem là áp lực tài chính vừa phải, không quá căng thẳng.

2.Thuộc lòng quy tắc vàng – vốn cố định nhưng lãi vay thì ngân hàng thường bị thả nổi. Hiện nay nhiều ngân hàng chào lãi suất ưu đãi hấp dẫn: 7,5-8% một năm nhưng chỉ áp dụng trong 6-12 tháng đầu tiên. Từ tháng thứ 13 trở đi, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng thêm 3,5-4% tùy từng ngân hàng.

Do vậy trước khi vay mua nhà phải xem kỹ lãi suất thay đổi cho các năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nên để nhân viên ngân hàng tư vấn thêm về chi phí lãi vay qua các năm.

3.Duy trì thu nhập ổn định nhằm tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (bao gồm vốn và lãi vay).Song song đó, nhà đầu tư, người mua nhà và gia đình cần gia tăng thu nhập từ các nguồn phụ để để đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả nổi nợ gốc và lãi vay.

4.Tự đánh giá khả năng thanh toán

Trước khi mua chung cư trả góp, điều quan trọng nhất đó là người mua cần đánh giá được khả năng tài chính của mình để hạn chế tối đa việc không có khả năng trả nợ.

Khả năng tài chính (1): Đó là số tiền tiết kiệm đang có, thu nhập hàng tháng của gia đình hoặc cá nhân sau khi đã được trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.

Khả năng tài chính hỗ trợ (2): Một phần vốn được hỗ trợ bởi người thân để mua nhà với việc cho vay không lãi hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.

Khả năng trả nợ (3): Việc chắc chắn phải làm sau khi mua chung cư trả góp chính là trả nợ. Bởi vậy, người mua cũng cần phải biết chính xác mức chi trả mỗi tháng và nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát. Điều nên làm đó là có một bản cam kết nữa về mức tăng lãi suất không sẽ không được vượt quá mức trần cho phép. Bên cạnh đó cũng cần lưu ý rằng, không nên có những khoản chi phí phát sinh hoặc nếu có thì cũng không đáng kể. Dù vậy, để tránh mất khả năng chi trả, người mua chỉ nên vay tối đa từ 20%-30% giá trị căn nhà.

Nếu thực hiện phép tính (1) + (2) và cho ra kết quả (1) + (2)≥ (3), việc mua chung cư trả góp được xem là khả thi.

5.Nên mua ngôi nhà có diện tích vừa phải, đủ cho các thành viên trong gia đình sử dụng.Mua trả góp một căn nhà quá rộng, thừa nhiều diện tích, đồng nghĩa với việc gia đình phải còng lưng trả những khoản nợ gốc và lãi vay không cần thiết.

6.Thời hạn của gói vay cũng rất quan trọng.Khi bạn đã vay ngân hàng thì vay trên 5 năm đều có lãi suất như nhau. Do đó bạn nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất.

7.Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi.Để thực hiện được điều này, người mua nhà phải ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như lường trước một số chi phí đột biến bất ngờ. Như vậy, sau khi trừ chi tiêu gia đình hàng tháng thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng. Ví dụ bạn trả ngân hàng 8,8 triệu đồng thì bạn phải có số tiền dư hàng tháng là 13,2 triệu đồng để đề phòng tình huống lãi suất có thể bất ngờ tăng lên.

8.Lưu ý các điều khoản lãi suất phạt trả nợ trước hạn.Thông thường khi vay mua nhà, có đến 80% khách hàng thường thanh toán dứt nợ trong 5 năm đầu, nên thường bị phạt trả trước. Khoản này người vay mua nhà ít để ý và phạt khá nặng từ 1-3% trên số tiền trả nợ trước hạn. Một khi ngân hàng chào lãi suất thấp họ thường đi kèm mức phạt cao để bù lỗ lãi suất ưu đãi ban đầu. Nếu chọn được dự án nào mà phía ngân hàng không phạt trả nợ trước hạn thì bạn cũng tiết kiệm được khoản chi phí đáng kể

Ngoài ra bạn cũng chú ý đến dự án mình sẽ mua

9.Khảo sát giá kỹ lưỡng

Có 2 dạng đối với căn hộ chung cư hiện nay đó là dự án đang xây hoặc dự án đã có người ở. Với mỗi dạng nhà sẽ có những cách khảo sát giá phù hợp riêng. Nếu như bạn đang tìm hiểu một chung cư đã có người ở, để khảo sát giá, hãy tìm kiếm thông tin trên các diễn đàn hoặc website tin cậy. Hoặc nếu không, cũng có thể đến trực tiếp khu chung cư và hỏi những người sống xung quanh hay người quen ngay trong khu đó (nếu có). Việc làm này sẽ giúp bạn có thêm nhiều thông tin cần thiết.

Với trường hợp muốn mua nhà trả góp tại một dự án vẫn đang xây thì hãy tìm hiểu thông tin trên các trang web về bất động sản uy tín. Những thông tin về diện tích dự án, chủ đầu tư, các loại căn hộ hay ưu đãi cho khách hàng sẽ có đầy đủ trên đó.

10.Tìm hiểu rõ thông tin dự án

* Tiện ích và vị trí của dự án: Cần biết được chung cư đã đảm bảo đầy đủ tiện ích cho cuộc sống như công viên, siêu thị, trường học, bệnh viện…chưa? Dự án toạ lạc ở vị trí ồn ào hay yên tĩnh, tình hình an ninh trật tự của khu vực ra sao, chung cư có gần nơi bạn đi làm hay trung tâm không, cơ sở hạ tầng có bị ngập nước hay có tồn tại vấn đề về rác thải, ô nhiễm môi trường không và mật độ dân cư như thế nào?…

* Giá và điều kiện thanh toán: Việc kiểm tra hay xác minh giá, chất lượng căn hộ đối với những chung cư đã hoàn thành sẽ dễ dàng hơn thông qua việc hỏi trực tiếp những cư dân sinh sống ở đó. Còn với những dự án đang trong quá trình thi công, hợp đồng với chủ đầu tư cần có một phụ lục đi kèm để cam kết về thời gian bàn giao nhà, không có chi phí phát sinh, đảm bảo về chất lượng cũng như những tiện ích của căn hộ…

* Kiểm tra về tính pháp lý của căn hộ: Hãy yêu cầu chủ đầu tư gửi 1 bản sao về những thông tin pháp lý có liên quan tới dự án (như giấy phép xây dựng, đầu tư…). Căn hộ hoàn toàn phải thuộc quyền sở hữu của chủ đầu tư.

* Những loại chi phí: Nên xem xét kỹ hợp đồng đối với những chi phí nhưng chi phí gửi xe, chi phí quản lý…cũng như tiêu chuẩn gửi xe để hạn chế gặp phải những phiền hà không đáng có.

* Uy tín và năng lực của chủ đầu tư: Uy tín và năng lực của chủ đầu tư được thể hiện qua chất lượng công trình, tiến độ giao nhà, số năm kinh nghiệm trong ngành, đánh giá của khách hàng với những dự án đã thực hiện trước đó…

* Các chương trình khuyến mãi: Các hình thức khuyến mãi cũng được không ít chủ đầu tư đưa ra như: hỗ trợ làm thủ tục vay vốn, tăng phần trăm chiết khấu, tặng các gói nội thất hay giảm tiến độ thanh toán để kích cầu cho dự án. Nhờ những chương trình khuyến mãi này, chủ đầu tư cũng bán được hàng nhanh hơn và người mua nhà cũng được hưởng những lợi ích nhất định.

Đến với BankGo các bạn sẽ được tư vấn thêm tận tình về hồ sơ, phương án vay vốn và lựa chọn được Ngân hàng cho vay tốt và phù hợp nhất với bạn. Chúc bạn sớm có được tổ ấm thực sự.

Khi nào nên Vay mua nhà? Những điều cần lưu ý khi vay mua nhà là gì?

Đăng ngày: 01/08/2016

Hiện nay các Ngân hàng cho vay khá thoáng, với áp lực chỉ tiêu, nhiều nhân viên Ngân hàng sẵn sàng makeup hồ sơ cho bạn để vay được vốn Ngân hàng bằng mọi giá. Sở hữu một ngôi nhà của riêng mình là mơ ước của rất nhiều người, trong đó có các bạn trẻ. Tuy nhiên, hãy cẩn thận khi vay vốn mua nhà. Bạn nên chú ý các điểm sau:

Đánh giá lại tình hình tài chính hiện tại của bạn:

Đừng vội tự đưa mình vào tâm lý lạc quan, hãy khách quan đánh giá tình hình tài chính của bạn hiện tại. Bạn cần cộng tổng thu nhập của bạn, của vợ/chồng bạn (nhớ là chỉ nên cộng những nguồn thu mang tính thường xuyên như lương, tiền công kinh doanh …, các nguồn thu nhập bất thường khác hãy coi chúng là dự phòng).

Sau khi cộng xong thu nhập, bạn thử nhẩm tính chi phí (bao gồm tiền ăn, tiền học cho con cái, tiền điện nước, sinh hoạt tối thiếu…) nhớ nhân chúng thêm với 10% dự phòng nhé.

Lấy tổng thu nhập trừ (-) tổng chi phí = số tiền bạn có thể dùng để trả nợ hàng tháng (gọi là thu nhập tích luỹ).

Từ số tiền tích này, bạn tìm hiểu kỹ về lãi suất Ngân hàng, thời hạn vay tối đa …. bạn sẽ tự tính toán được Ngân hàng sẽ cho bạn vay được tối đa bao nhiêu tiền, từ đó suy ra được bạn nên mua cái nhà bao nhiêu tiền thì vừa sức, nếu mua vượt quá, có thể bạn sẽ chịu sức ép lớn về tài chính và có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống của bạn.

Đánh giá tính ổn định của nguồn thu nhập & các biến động cố định

Với các khoản vay mua nhà, thường bạn sẽ được vay trung hoặc dài hạn (với thời gian có thể lên tới 20 năm) và trả góp hàng tháng. Vì vậy bạn cần tự xác định xem thu nhập của bạn có thuộc dạng ổn định trong tương lai không? nếu là thu nhập mang tính mùa vụ, khó xin việc trong tương lai thì hãy cẩn trọng.

Ngoài ra, cũng nên tính đến các biến động cố định khác như: kế hoạch sinh thêm em bé, kế hoạch cho con đi học… chúng sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến tài chính của bạn.

Nếu bạn đang thuê nhà, hãy thận trọng hơn!

Trường hợp bạn đang thuê nhà mà lại mua chung cư theo dạng dự án, đóng tiền nhiều lần, nhận nhà chậm sau 1,2 năm thì hãy nhớ. Trong thời gian chưa được nhận nhà, bạn sẽ vừa phải trả nợ vay Ngân hàng, vừa phải trả tiền thuê nhà. Chi phí sẽ tăng gấp đôi nếu bạn không tính toán kỹ lưỡng vấn đề này.

Lời khuyên là: Nếu được, hãy mua ngôi nhà có thể ở được sớm, khi đó tiền thuê nhà (một phần hoặc toàn bộ) được chuyển hoá thành tiền trả gốc lãi cho Ngân hàng – bạn sẽ dễ thở hơn rất nhiều!

Lưu ý cuối cùng: Vay Ngân hàng tuy không khó, nhưng cái quan trọng không phải là vay được hay không, mà quan trọng là khi vay vốn thì chúng ta sẽ tốt lên hay xấu đi, điều chúng ta hướng đến là sử dụng đòn bẩy tài chính một cách văn minh, chính đáng và hiệu quả!

Đến với BankGo các bạn sẽ được tư vấn thêm tận tình về hồ sơ, phương án vay vốn và lựa chọn được Ngân hàng cho vay tốt và phù hợp nhất với bạn. Chúc bạn sớm có được tổ ấm thực sự.

Kinh nghiệm vay vốn Ngân hàng dành cho Cá nhân

Đăng ngày: 01/08/2016

Trong những năm gần đây, các Ngân hàng đua nhau đẩy mạnh cho vay cá nhân với rất nhiều sản phẩm phẩm, chính sách ưu đãi được ban hành. Về cơ bản, đây là tín hiệu đáng mừng đối với các cá nhân có dự định vay vốn Ngân hàng. Chắc chắn họ sẽ dễ dàng hơn trong việc tiếp cận với Ngân hàng – không như trước kia phải gõ cửa từng ngân hàng để xin vay vốn.

Tuy nhiên, cũng do sức nóng của sự cạnh tranh đã dẫn đến nhiều tình huống dở khóc dở cười – đôi khi ảnh hưởng đến cả tiền bạc, tài chính khi vay vốn Ngân hàng.

Không khó để bắt gặp ở những nơi công cộng, nơi đông người và ngay cả tận nhà những tờ rơi, poster quảng cáo với nội dung đại loại như: cho vay tiêu dùng không cần thế chấp, cho vay không cần chứng minh nguồn trả nợ, cho vay chỉ cần hoá đơn tiền điện … Nhiều người lầm tưởng rằng, việc đi vay Ngân hàng bây giờ đã dễ và ai cũng có thể vay được.

Về nguyên tắc, Ngân hàng kinh doanh tiền tệ, lãi suất được xác định trên cơ sở rủi ro (tất nhiên là còn vài yếu tố nội bộ khác), nên nếu thủ tục càng đơn giản, khoản vay càng rủi ro thì lãi suất càng cao. Để thu hút người dùng, một số poster quảng cáo đã mập mờ nội dung này. Nhiều tờ rơi có nội dung về lãi suất rất hấp dẫn: Cho vay lãi suất 0%, cho vay lãi suất chỉ 3%/năm …. Tuy nhiên bản chất vấn đề không phải vậy.

Trong tình huống này, khi quyết định giao dịch với Ngân hàng hay bất kỳ tổ chức nào, người vay nên tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan, cơ bản bao gồm:

Lãi suất: Thường thì lãi suất thực tế của các tổ chức cho vay cơ bản không chênh lệch nhau quá nhiều (trừ trường hợp những khách hàng đặc thù), vì vậy nếu thấy lãi suất thấp nên hỏi rõ. Thường là lãi suất thấp chỉ được duy trì trong thời gian đầu của khoản vay (từ 3-12 tháng) sau đó được thay đổi theo biên độ (biên độ thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với một con số cố định) – hãy để ý và hỏi rõ con số đó.

Ví dụ: lãi suất ưu đãi 3 tháng đầu tiên là 3%/năm, từ tháng thứ 4 lãi suất bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng trả lãi cuối kỳ + biên độ 5.5%. Nếu lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại thời điểm điều chỉnh là 7,2%/năm thì khi đó lãi suất vay sẽ được điều chỉnh: 7,2%+5.5% = 12,7%! Như vậy, so với mặt bằng chung lãi suất 10,5% thời điểm hiện tại thì lãi suất này là cao, mặc dù 3 tháng đầu nhìn lãi suất ưu đãi rất thấp.

Phí: Đi kèm theo một món vay sẽ có vô vàn các loại phí dịch vụ như phí thẩm định hồ sơ, phí thẩm định tài sản bảo đảm, phí công chứng/đăng ký thế chấp tài sản… Hãy để ý đến chúng và hỏi kỹ nếu bạn không thật sự dư giả.

Phí phạt: Nhiều tổ chức cho vay đề ra nhiều mức phạt khác nhau và khá lớn. Trong đó lưu ý nhất là phạt trả trước hạn. Phí phạt trả trước hạn là loại phí bạn phải đóng nếu “chẳng may” bạn trả nợ trước hạn (một phần hoặc toàn bộ khoản vay), phí này thường được tính bằng tỷ lệ phạt nhân số tiền gốc trả trước hạn.

Ví dụ bạn vay 2,5 tỷ, phí phạt trước hạn quy định là 3%/ số tiền trả trước hạn. Giả sử bạn vay trả góp và muốn trả nợ trước hạn (vì bạn có tiền từ đâu đó) – giả sử tại thời điểm trả trước hạn dư nợ của bạn còn 2 tỷ. Khi đó phí trả nợ trước hạn là: 2 tỷ x 3% = 60 triệu đồng (con số không hề nhỏ và nó sẽ lớn hơn nếu tỷ lệ phạt trả nợ trước hạn cao hơn).

Các điều kiện cho vay: Nhiều tổ chức để đảm bảo hạn chế rủi ro, họ sẽ đưa ra khá nhiều điều kiện khi cho vay, hãy chú ý đến chúng, nếu bạn chắc chắn thực hiện được thì hãy đồng ý, còn không bạn nên thương lượng với tổ chức cho vay để thương lượng.

Các loại hợp đồng vay vốn: Thông thường, khi được vay, cảm giác nhận được tiền dễ làm ngươi vay chủ quan và thoả hiệp với các điều khoản trên Hợp đồng tín dụng và các hợp đồng khác. Nhiều khách hàng gần như không đọc nội dung Hợp đồng, chỉ ký theo yêu cầu của Ngân hàng. Điều này rủi ro nếu Ngân hàng soạn sai nội dung hoặc cá nhân nào đó có hành vi lợi dụng gian lận. Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc hợp đồng và cầm 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của Ngân hàng nơi bạn vay vốn).

Trên đây là những lưu ý cơ bản khi vay vốn. Tuỳ thuộc vào từng sản phẩm, mục đích vay chúng ta sẽ có thêm những lưu ý riêng biệt ở các bài viết tiếp theo của BankGo & Vaychinhdang.com

Bài viết liên quan